IA y ciberseguros: cómo proteger tu empresa hoy

En pleno cierre de 2025, mientras muchas empresas españolas están planificando presupuestos y renovaciones de pólizas para 2026, la inteligencia artificial se ha convertido en un arma de doble filo. Por un lado, impulsa la suscripción automatizada, la detección de fraude y la gestión eficiente de siniestros en el sector asegurador. Por otro, está multiplicando la capacidad de los ciberdelincuentes para atacar a las compañías, incluidas las aseguradoras y sus mediadores.

En este contexto, el movimiento de Stoïk, insurtech especializada en ciberseguros, para reforzar su oferta frente a los riesgos de IA no es un hecho aislado: es un síntoma de hacia dónde va el mercado de seguros cibernéticos en España. Y es especialmente relevante dentro de la serie “IA para Seguros en España: Innovación Aseguradora”, donde analizamos cómo la tecnología está transformando tanto el riesgo como las soluciones de protección.

En este artículo vamos a ver:

• Cómo están usando la IA los ciberdelincuentes contra las empresas españolas.
• Qué implicaciones tiene esto para aseguradoras, corredurías y departamentos de riesgos.
• Por qué la respuesta ya no puede ser solo una póliza, sino un ecosistema 360º de prevención + detección + respuesta + seguro, como el de Stoïk.

1. La nueva cara del riesgo: cuando la IA potencia el cibercrimen

La inteligencia artificial ha mejorado la productividad de las empresas en España: redacta correos, analiza datos, resume documentos, ayuda en la tarificación y en la segmentación de clientes. Sin embargo, la misma tecnología está siendo aprovechada por el cibercrimen para escalar, automatizar y sofisticar ataques.

Distintos análisis internacionales apuntan a que cerca del 80% de los ataques de ransomware integran ya técnicas de IA, y que las campañas de phishing y los fraudes que utilizan deepfakes han crecido más de un 60% en el último año. No estamos ante un riesgo hipotético: es la realidad del mercado en 2025.

La IA ha “democratizado” el cibercrimen: hoy cualquiera puede lanzar un ataque en minutos, sin conocimientos técnicos profundos.

Además, las alertas recientes sobre malware capaz de reescribir su propio código conectándose directamente a modelos de lenguaje muestran un salto cualitativo: hablamos de virus que se adaptan a cada entorno, analizan debilidades y evitan patrones de detección estáticos.

Para las aseguradoras, esto supone que los modelos tradicionales de evaluación de riesgo se quedan cortos si no integran:

• Exposición a herramientas de IA internas y externas.
• Nivel de madurez en ciberseguridad de la empresa asegurada.
• Capacidad de detección y respuesta ante incidentes en tiempo real.

2. Seis formas en que la IA está profesionalizando los ciberataques

Stoïk, con una cartera de más de 8.000 clientes empresariales (incluyendo compañías con hasta 1.000 millones de euros de facturación), ha identificado varios usos de la IA por parte de los atacantes que ya están impactando a empresas españolas.

2.1 Fraude del CEO 2.0: deepfakes y clonación de voz

El clásico fraude del CEO evoluciona. Ya no se trata solo de un correo urgente solicitando una transferencia. Ahora los delincuentes utilizan:

• Deepfakes de vídeo para simular una videollamada con directivos.
• Clonación de voz para dejar mensajes de audio que suenan idénticos al CEO o CFO.
• Mensajes de voz en apps corporativas presionando para realizar pagos “críticos” o cambios de IBAN.

Para una aseguradora o correduría, estos casos plantean desafíos clave:

• ¿Cómo valorar el riesgo de fraude interno y de ingeniería social avanzada?
• ¿Qué exigencias de controles de doble o triple validación debe incluir la suscripción?
• ¿Qué coberturas específicas de fraude por ingeniería social ofrece el producto de ciberseguro?

2.2 Automatización masiva de ataques

Los ciberdelincuentes están usando bots y modelos de IA para escanear miles de empresas españolas en paralelo buscando puertos abiertos, sistemas desactualizados o credenciales expuestas. Una vez detectan una debilidad, lanzan ataques coordinados sin apenas intervención humana.

Consecuencia directa:

• Aumenta el número de incidentes en pymes y mediadores de seguros con recursos limitados.
• Las compañías pueden pasar de “no ser un objetivo” a recibir ataques constantes por pura estadística.

Para los departamentos de riesgos y las aseguradoras, esto implica que el factor “tamaño de empresa” ya no protege. La suscripción debe contemplar controles mínimos de seguridad incluso en microempresas.

2.3 Malware inteligente y adaptativo

Gracias a los modelos de lenguaje, los atacantes pueden:

• Generar código malicioso a medida bajo demanda.
• Crear variantes que se modifican en tiempo real para evadir antivirus y cortafuegos.
• Automatizar partes completas del ciclo de vida del ataque.

Un malware conectado a IA puede aprender de cada intento, afinando la explotación de vulnerabilidades. Para los ciberseguros, esto se traduce en:

• Mayor frecuencia y severidad de siniestros por ransomware y paralización de actividad.
• Necesidad de incluir EDR avanzados y servicios MDR como condición de cobertura o como servicio asociado.

2.4 Phishing “perfecto”: correos sin faltas ni pistas

Los modelos de lenguaje han borrado una de las principales pistas del phishing tradicional: los errores de redacción. Hoy los atacantes pueden crear correos:

• En perfecto castellano, con el tono adecuado según el sector.
• Personalizados por departamento (finanzas, RRHH, TI…).
• A gran escala y en cuestión de minutos.

Esta realidad exige a las empresas:

• Formación continua y específica, no solo campañas puntuales.
• Simulaciones de phishing como parte de los programas de cumplimiento.

Y para las aseguradoras, abre una oportunidad: productos que combinen ciberseguro + formación + tests de phishing como un pack único.

2.5 Mapeo automatizado de vulnerabilidades

Con herramientas de IA, un atacante puede reconstruir el mapa tecnológico de una empresa analizando:

• Información pública en webs corporativas y redes sociales profesionales.
• Metadatos en documentos públicos.
• Versiones de software y configuraciones expuestas en Internet.

El resultado: un “dossier de ataque” muy detallado que permite seleccionar los vectores más rentables. Para la suscripción de ciberseguros, esto se conecta con la necesidad de:

• Evaluaciones técnicas periódicas (escaneos externos, cuestionarios dinámicos).
• Modelos de tarificación que premien la actualización y el hardening de sistemas.

2.6 Credential stuffing asistido por IA

Los atacantes manejan millones de combinaciones de usuario y contraseña robadas. La IA les permite:

• Clasificar y priorizar credenciales con más probabilidad de éxito.
• Distribuir intentos desde múltiples ubicaciones para evitar bloqueos.
• Aprender de cada acceso conseguido y moverse lateralmente dentro de la red.

Para el sector asegurador, esto refuerza la importancia de exigir:

• Doble factor de autenticación en accesos críticos y portales de clientes.
• Políticas robustas de gestión de contraseñas (rotación, complejidad, gestores seguros).

3. De póliza a ecosistema 360º: el enfoque Stoïk MDR

Ante un panorama en el que la IA multiplica el riesgo, limitarse a indemnizar daños después del siniestro deja de ser suficiente. Las empresas y las aseguradoras necesitan un enfoque integral donde el seguro sea solo una de las piezas.

Stoïk ha dado un paso en esa dirección con su solución Stoïk MDR, que combina:

• Tecnología de EDR (Endpoint Detection & Response) para monitorizar en tiempo real los equipos.
• Un equipo interno de expertos en ciberseguridad que gestiona y responde a las alertas 24/7.

Este MDR se integra en un ecosistema de protección 360º que se articula en cuatro pilares:

1. Prevención – Stoïk Protect
   Medidas y herramientas para reducir la superficie de ataque: análisis de vulnerabilidades, recomendaciones de configuración, concienciación.

2. Detección y neutralización – Stoïk MDR
   Monitorización continua, correlación de eventos, contención rápida de amenazas.

3. Respuesta a incidentes – CERT interno
   Equipo especializado que acompaña a la empresa durante el incidente: análisis, contención, recuperación, comunicación.

4. Transferencia del riesgo – Seguro Stoïk
   Coberturas para los costes directos e indirectos del incidente: restauración de sistemas, pérdida de beneficios, responsabilidad frente a terceros, sanciones administrativas donde sea asegurable, etc.

Este modelo opera en un ciclo continuo: cada incidente realimenta el sistema, mejora las reglas de detección, ajusta la prevención y optimiza la tarificación.

Para el mercado español de seguros, este enfoque plantea una referencia clara: el ciberseguro del futuro será un servicio gestionado, no solo un contrato.

4. Qué supone todo esto para aseguradoras y mediadores en España

Dentro de la serie “IA para Seguros en España: Innovación Aseguradora”, el caso Stoïk ilustra una tendencia que afectará a todo el canal asegurador en los próximos 12-24 meses.

4.1 Oportunidades para el sector asegurador

• Nuevos productos de ciberseguro específicos para pymes, despachos profesionales y mediadores, incluyendo servicios MDR y formación.
• Suscripción automatizada apoyada en IA, pero combinada con datos de ciberseguridad en tiempo real (escaneos, puntuaciones de riesgo).
• Diferenciación comercial: ofrecer ciberseguros con valor añadido (monitorización, respuesta, soporte experto) frente a soluciones puramente indemnizatorias.

4.2 Retos clave

• Modelizar el riesgo de IA: cómo incorporar el uso intensivo de IA (agentes, automatizaciones, integraciones MCP) en el análisis de riesgo y en la tarificación.
• Capacidad técnica interna: los equipos de suscripción y siniestros necesitan formación específica en ciberseguridad y riesgos tecnológicos.
• Gestión de acumulaciones: ataques masivos y automatizados pueden impactar a muchas empresas aseguradas de forma simultánea.

4.3 Recomendaciones prácticas para aseguradoras, corredurías y empresas

1. Revisar el mapa de riesgos incluyendo IA
   No solo qué herramientas de IA se usan, sino cómo se integran en procesos críticos (pagos, acceso a datos, desarrollo de software).

2. Elevar el mínimo de ciberseguridad exigido en póliza
   MFA, copias de seguridad probadas, actualización de sistemas, controles de acceso y políticas de respuesta a incidentes deberían ser requisitos estándar.

3. Ofrecer soluciones combinadas: seguro + servicios
   Ciberseguro junto con MDR, EDR, formación y simulaciones de phishing, ya sea en colaboración con insurtech especializadas o mediante acuerdos estratégicos.

4. Formar a los mediadores en ciber y en IA
   Son la primera línea de asesoramiento al cliente. Deben comprender cómo explicar estos riesgos y las coberturas asociadas.

5. Mirando a 2026: agentes de IA y el siguiente salto del riesgo

Un punto especialmente relevante de las advertencias de expertos es la aparición de agentes de IA autónomos: sistemas capaces de planificar y ejecutar acciones en varios pasos, interactuando directamente con aplicaciones empresariales mediante marcos como los MCP (Model Control Protocols).

Si un atacante consigue comprometer esos agentes:

• Podrá lanzar operaciones complejas (mover fondos, extraer datos, manipular sistemas) sin intervención humana continua.
• Será mucho más difícil atribuir el ataque a una persona concreta, complicando tanto la investigación forense como los procesos de reclamación y cobertura.

Para el ámbito de los seguros en España, esto significa que 2026 y 2027 estarán marcados por:

• Nuevas exclusiones y cláusulas específicas relacionadas con IA autónoma.
• Mayor demanda de ciberseguros con capacidad de respuesta inmediata y servicios gestionados.
• Necesidad de ajustar continuamente los modelos actuarias a un riesgo que evoluciona mes a mes.

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Conclusión: del miedo a la ventaja competitiva

La inteligencia artificial en ciberataques no es un riesgo teórico a largo plazo; ya está afectando al tejido empresarial español. Pero, igual que está potenciando el cibercrimen, también permite a aseguradoras, insurtechs y empresas diseñar mejores defensas y mejores ciberseguros.

El enfoque 360º de Stoïk, con MDR, EDR, CERT interno y seguro cibernético integrado, señala el camino: pasar de una visión reactiva, centrada solo en la indemnización, a una protección continua que reduzca el riesgo y el impacto financiero antes, durante y después del ataque.

Para las compañías del sector asegurador que siguen esta serie “IA para Seguros en España: Innovación Aseguradora”, la pregunta ya no es si deben incorporar soluciones avanzadas de ciberseguridad y ciberseguro, sino cuándo y con quién lo harán.

El próximo paso está en tu tejado: ¿vas a esperar al siguiente ataque masivo impulsado por IA o vas a convertir la ciberprotección en una ventaja competitiva para 2026?